你对“卖保险的”是不是避之不及？你可能怕上当受骗、怕泄漏个人隐私、怕……但是，如果你拒绝了解保险，那你就大错特错了。你无论你积攒了多少财富、也无论你所在的公司福利保障是多么完善，你都真的需要它——保险，为什么呢？你需要保险
“基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不是‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部份主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了，应明确，健康投资人人有责，不能完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。”
以上是原国家总理朱容基的讲话，他的发言基本说明了现在我国的社会保险公有制经济，医疗体系主要是公费医疗制度，国家大包大揽，人们看病使用“三联单”。九十年代后，中国实行国企改革走市场经济，中国医疗制度也进行了改革，主要实行社会医疗保险，看病报销有了上限，许多费用都要个来出，所以随着经济制度的变化，医疗报销制度也发生了深刻的变化，对于社会组成部份的个人，通过商业保险补充医疗养老方面的欠缺成了一个新的保障途径，因为个人不参上两份社会保险。
★生理原因
古人云“人生七十古来稀”。相关资料显示，清朝时人均寿命33岁，民国时期只不过35岁，而目前我国部份城市的人均寿命已达77岁。那么，人的寿命究竟该有多长呢？科学研究结果表明，人类的正常寿命不应该少于100岁。
我不会生病，不会遇到任何意外，这是人们不选择保险根本原因，我们从科学的角度分析一下，通过查阅相关资料，有关专家研究认为，人的生命周期大致可分为几个阶段：0—35岁是个人身体组织器官，从开始发育至完善时期，所以称健康期；36—45岁人的生理功能下降，部分器官开始衰退，动脉硬化开始形成，是大病的形成期；46—55岁多数大病在此暴发，如冠心病、癌症等，故有专家称之为人生旅途中的“沼泽地”；56—65岁为过渡期；65岁以后低龄老年期，如果没有明显器质性改变，反倒是相对稳定期；75—终身为高龄老年期，第二次重病高发期，一般以老年常见的心血管病为主（自然规律）。
36—65岁是人第一个大病高发期，原因处在这个年龄段的人，一是工作担子重，二是家庭负担重，上有老下有少，子女升学就业的精神负担和经济负担都很大。于是，很多人不得不加班加点地工作，健康处于长期透支的状态，也就是人们常说的亚健康状况。这个时期人际关系交往频繁，社会应酬多，烟熏酒熬，体内环境渐被“污染”，高血脂、高血糖、动脉硬化等许多“富贵病”了接踵而至。很多人自恃年富力强，忽视了自我保健，也示能及时做健康检查；有些疾病一经查出民到晚期，失去了治疗的机会。因此，大家应善待这个生命的高危期。
高秀敏突发心脏病享年46岁，傅彪肝病去世享年42岁，陈逸飞肝癌享年58岁，梅艳芳患癌症享年40岁，邓丽群病逝享年42岁……众多名人的英年早逝，给我们敲响了警钟。
75—终身是第二个大病高发期，用了七八十年的心、肝、肾、血管一定会出现老化、阻塞现象，患重病是自然规律！
★家庭原因
父母为什么养育孩子，为老年有个依靠。在婚礼上，男人总要对女人说，我要照顾你一生一世；女人也会对男人说，我要和你厮守终身。而人在创业期一旦遇到重病，残疾以至身故，家庭经济将会垮掉，家庭收支严重失衡，自己对父母、爱人、孩子的承诺将会成为一张空头支票，所以对于家庭而言，爱的基础是人寿保险。它能够为您和您的家人消除忧虑、实现承诺、增加安全感，是我们对家人的爱心和责任心的一种实际表达方式。如果有生活贷款（如车贷、房贷）保险是一定要有的。否则个人员到风险，留给家人的就是负债！
据统计，北京市男性平均年龄76岁左右，女性平均年龄79岁左右，男性比女性早故去3—5岁，而中国婚姻习惯男性比女性大3—5岁，也就是说男人比女人早离去6—10年。
人们常说一句话，人的生命是无价的，难道真的无价吗？世上万物都有他的价值，人的生命价值主要体现在个人对社会，家庭的贡献值上。现实生活中，个人所创造找财富值也体现了一个人找价值。
李嘉诚为自己购买了充足的人寿保险，自然有他的原因，但他每年创造多少财富，他的企业为多少个家庭提供了就业机会，这样的人他的生命价值是多少呢？
谈到个人，父母把每个人带到世上来，花费了大量的心血和金钱，人本身就可以说是大量金钱的堆积，当他走向社会，也要创造他个人的财富价值。
省吃俭用了一辈子的老人们，那不多的积蓄，大体能游刃有余地度过10—20年。之后就到高龄老年期，这时你的体质越来越差，疾病越来越多，故交知己越来越少，对子女和社会的依赖越来越大。由于老年人工作生活的年代生活指数都比较低，因而积蓄也十分有限，这时就很难保证老年人安全地度过高龄老年期。
曲兰感慨地说，一个人，你或许可以不煞费心机地为青年时期筹划，或许可以不煞费心机地为中年时期筹划，但是，你一定要为你的老年筹划。因为老年不仅漫长，而且一直是金钱、配偶、健康的丧失期，所以，筹划得过越早越好！
个人经过一定时期的创业，总会积累下一些个人财富，如果个人发生风险，怎样保证将部分财富安全的转移到自己后代手里？由于保险可以指定受益人，所以也是个人进行资产委托的好工具，保证资产的延续性。
中国有句古话叫打江山容易，守江山难，也是人们常说的富不过三代。原因虽然很多，但后代的经营不善也是其中一个很重要的原因，这时保险可以通过一种合约的形式，保证资产的分批转入后代手里，起到资产的保全功能。
由于法律规定保单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象，而保单又有向保险公司借款的功能，当遇到经济纠纷，法院可能会冻结银行帐号，没收房产，汽车等等一切可变现资产，但保单可作为唯一资产保留下来，也可像保险公司抵押贷款取出现金，维持企业及个人生活的正常运转，是个人的一笔“生活救援金”，如果有能力一定要配置。
★资产分配原因
由于保险可以指定受益人，相当于法律中的遗嘱，可以在生前将自己的资产安排好，当个人遇到风险时父母，爱人，孩子各可以取到多少，白纸黑字一目了然，避免以后产生纠纷而影响亲人之间的关系，另外这对于再组建家庭的老人也有特别的帮助。
★规避遗产税原因
遗产税，又称继承税，是以财产所有人死亡后遗留的财产为课征对象，向财产继承人或遗嘱执行人、遗产管理征收的一种财产税。遗产税最早产生于4000多年前的古埃及，近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国，法国，意大利，日本，德国，美国相继开征了遗产税。遗产税以其在均衡贫富、缓解分配不公，防止两极分化、鼓励勤劳致富、引导公益捐赠等方面的特殊功能而成为众所公认的优良税种，从而受到各国政府的重视。
作为可以规避遗产税工具的保险，可以根据自己的实际情况来规划，由于有的公司限制投保人的年龄在55—60岁之间，所以有这种需求的朋友，应尽早准备，不要让自己辛苦打拼得到的财富白白流失掉。
个人和家庭保险的选择
★人寿保险
人寿保险可以保证在不幸、重疾、意外发生时，家庭经济生活不受太大的影响。这就是寿险的家庭保障功能，充分体现出对家庭责任爱心体现。
★家庭财产保险
可以帮您转嫁家庭财产的风险。普通家庭财产保险，为期一年，保费低廉；如需转嫁失窃风险，还可购买附加险，即盗窃险。
可转嫁家庭成员的意外事故风险。有两种保险的安排方式，一种是固定的保险安排，如生活中的意外伤害（人身意外伤害保险）；工作中的意外伤害（雇主责任保险）；学生的意外伤害（学生平安保险）。一种是临时性的安排，如坐飞机（航空乘客意外伤害保险）。
可以转嫁自有机动车辆因火灾、爆炸、失窃、碰撞及其引起的对他人人身或财产损害的风险。
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