专家建议，选择养老保险产品需要技巧，切忌“眉毛胡子一把抓”，购买前要做到——定保额、定领取方式、定领取时间、定类型、定领取年限，才能买好适合自己需求的产品。

　　定保额：确定保障额度是我们在购买养老险之前首先要考虑好的，这主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。因为每个人在退休后，对生活品质和资金的需求是不同的。有一句话说的好：有多少钱就过多少钱的日子。很多人幻想退休后要到处旅行，并不能说不切实际，但是要由根据口袋里的资金决定。还要考虑到通货膨胀等无法确定的因素，所以这些都直接影响到养老金的总需求。专家教给我们一个重要方法：消费者可以测算一下退休后资金需求和收入的差额，然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要领取多少商业养老金，也就能马上找到对应的保额了。

　　定领取方式：领取方式也是因人而异。目前商业保险养老金的领取有趸领和期领两种方式。前一种是到了约定的时间，保险公司一次性付给保户一笔养老金。这种领取方式适合打算退休后进行二次创业或者退休后有一个较大计划的人群。后者是分期给一小笔养老金，可以选择月龄和年龄，适合“细水长流”型的老人。

　　定领取时间：领取时间也可以理解为领取年龄。这个领取时间是可以在与保险公司签订合同的时候与之协商好的。不过一般情况下，大多数人会选择与退休年龄衔接，男性60岁，女性55岁，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。

　　定类型：养老保险的类型主要有分红型，万能型和投连型三大类。这几种类型的产品是随着收益越高，风险也随之越大的，其中以投连型的风险最大。选择的时候要根据自己的抗风险能力来决定。

　　定领取年限：领取年限分两种，一种是保险期间为终身，没有最低领取年限保证，被保险人活得越长这一险种越划算。另一种保险期间是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但同时会设定一个保证领取的年限，可以是10年、20年。

　　所以，选择如何选择养老保险，哪个养老险最好，这里面还是有很多学问的。消费者要多研究才行。

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