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人寿保险是人身保险的重要组成部分，也是学习人身保险产品的基础．人寿保险产品种类丰富，变化灵活，特别是在近十几年发展迅速，出现了许多新产品，增强了人身保险的投资功能。
一、如何选择寿险公司
如何选择寿险公司对投保人来说，是获得良好保障与优质服务的重要一环，并将直接关系到投保人日后的合法权益的维护。
选择寿险公司大致可从三个方面进行考虑。
1、公司实力：投保人一般愿意选择历史悠久，信誉卓越，规模宏大，资金雄厚，网络齐全，保费收入与市场份额均居前茅的寿险公司。
2、险种种类：优良的寿险公司提供的险种应具备以下条件。A、种类齐全；B、灵活性高，在保费缴纳，到期给付，保额变更等方面灵活多样；C、竞争性强；D、组合性强，主险与附加险可灵活搭配与组合，以便提供最全面的保障。E、客户服务功能强大。
3、服务：寿险产品说到底是一种社会服务产品，因此，在投保时，一定要注意该公司服务水平、服务质量与服务信誉。
二、不同年龄的人怎样买好寿险
寿险业在中国，无疑有着巨大的发展空间，这一点是大家都知道的，可是作为消费者，面对琳琅满目的寿险商品，有时也不知如何选择。其实我们的年龄和在家庭结构中的地位，是决定买好寿险的很重要的依据。
①对于未成家的青年来说，他们买寿险可以说是买一种"孝心保障"，当自己因意外事故造成无法承担赡养父母责任的时候，能够使自己的孝心有所延续。
②对于做父母的都有"望子成龙"的心愿，那么，通过寿险来为孩子储蓄足够的教育金，应该是比较好的选择。
③对于已成家立业的中年人来说，他们在家庭中，既要承担教育子女的责任，又是家庭收入的重要支柱，从家庭责任的角度来讲，买寿险显然特别重要，因此中年人应根据自身的财务状况，购买高保障的寿险险种和健康医疗保险。
④不同年龄的人可根据自己的情况选择购买不同类型的保险。
三、单位怎样为员工买寿险
单位为员工投保寿险时，应考虑以下几个原则：
①综合投保，避免重复：以便全面有效分散各类风险，避免资金利用不当，从而节省投保费用。
②保障第一，收益第二：保险的最大功能是转移风险，因而不能本末倒置。
③谋求高保额：只有高保额才能防范大的风险。
④缴费灵活，且险种服务功能要全面。
⑤一旦决定，及时投保：早一天投保就早一天安心。
2对于单位为员工投保人寿保险，还有几条建议可供参考。
①投保时根据每个人的职务、工龄、贡献等，选择不同的保险期限、保险金额。
②根据本单位投保时的资金情况及经济效益，选择不同的投保方案。
③对于人员较多的单位，可通过一些保费较低的团体险种给予补充，使员工获得最佳的保障。
④把企业人才资源的风险最大程度地转嫁给保险公司，使之转化为固定的、少量的保险费支出，有利于加强企业的经济核算，提高本单位的福利待遇
四、投保后您可以享有哪些服务
在您购买人寿保险后，寿险公司可以根据您的需要，提供一系列的售后客户服务。
1、续期保费的收取：对于续期保费您可以委托银行自动转帐，或者亲自到寿险公司去交，寿险公司也可以派寿险代理人上门收取。
2、更改保单：投保后，您可以申请更改保单部分内容，如家庭住址，受益人等。
3、保单复效：保单失效后，在二年之内，您可以申请办理保单复效。
4、转移保险关系：如果您的地址发生变动，您可以申请办理保险关系转移。
5、退保：如果您想退保，也可以随时向寿险公司提出申请。
6、挂失、补发保险单：如果你的保单不慎遗失或损毁，可申请挂失并补发。
7、保单借款：如果您投保后急需用钱，可以已具有的现金价值的保险合同为质押向保险公司申请借款。
8、自动垫交保费：分期交费的保单，如果超过宽限期仍未付费的，保险公司将从保单的现金价值垫交应交保费，以维持保单效力。
9、选择减额交清：如果保单具有现金价值，投保人可以现金价值作为一次交清的保费，投保原保险，但保额相应减少，这样可以使保单继续有效。
10、申请保额增加：投保人可按条款规定申请增加保险金额，以适应被保险人保障需求的变化。
11、可转换权益：投保人依条款规定，可将所保险种转换为保险公司认可的终身保险，两全保险或养老保险，而且无需核保。
12、索赔和领取保险金。
13、其他服务项目。
以上服务项目以条款规定为准。
五、购买人寿保险后应注意的事项
为了更好地保障我们的权益，我们一起来看看购买人寿保险后要注意哪些事项？
①要再次认真阅读保单条款，确信自己能够理解。要注意检查收到的保险合同是否完整，除了保险单外，通常还包括保险条款，现金价值表，客户保障声明书，缴费凭证，费率表等文件。
②妥善保存保险单：将保险单放在安全可靠的地方，并记下公司名称，险种名称，保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，可申请挂失、补发。保险单是您购买了寿险的主要凭证，在您向寿险公司索赔，申请变更合同内容或其他服务时，必须要提交保险单。
③将投保情况告诉受益人。
④要按时交纳续期保费。
⑤要遵守通知义务：在保险事故发生后，或住址变更时，要及时通知寿险公司。
⑥不要轻易退保：如果遇到中途缴费困难，可以优先考虑其他办法。
⑦定期检视保单：根据您的保险需求，支付能力以及通货膨胀等因素，定期检查购买后寿险产品是否仍然符合目前的需要，必要时应考虑增加或减少保额。
⑧了解投诉途径：如果遇有不满意的地方，可视情况分别向寿险公司，保险行业协会，中国保险监督委员会投诉。
六、怎样向寿险公司索赔
保户买寿险的最终目的，是在事故发生时，或达到领取保险金年龄时，能够得到寿险公司的赔偿或给付。因此，为了维护您的利益，应注意以下事项：
1．及时联系，以书面形式通知寿险公司并提出给付保险金申请。当被保险人发生疾病、伤亡等保险事故时，应立即通知寿险公司。否则保户有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。
当被保险人达到领取保险金的年龄时，保户为了自身利益，当然也应及时向寿险公司提出给付保险金申请。
2．准备好必需的申请文件。通常包括：
①给付申请书；
②保险单；
③最近一次缴费凭证；
④相关人员的身份证明；
⑤保险合同约定的其他证明文件（详见条款）。
3．我国《保险法》对理赔时间作了一定要求。
①寿险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。否则，将赔偿保户因此受到的损失。
②寿险公司自收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付保险金数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。
③如果寿险合同无效，或有欺诈行为，或发生的保险事故不属于保险责任，寿险公司就会下达拒赔通知书。
④保户对理赔结果不服或有异议，可通过协商、仲裁或诉讼方式解决。
4．我国《保险法》规定人寿保险的索赔时效为五年，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。
七、寿险拒赔原因种种
投保人购买寿险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些投保人在出险后遭到拒赔的情况，究其根源，主要有如下几种原因：
1，未履行按期交纳保险费的义务，在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的、保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
2，未履行如实告知义务寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。
3，保险事故不属于保险责任范围之内。
4，保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。
5，所签寿险合同为无效合同。
6，保险事故发生在免责期。
7，缺少必要的索赔单证、材料。
8，超过了索赔时效。
以上是寿险拒赔最常见的几种原因，通过了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。
国峰保险总公司寿险部编制 | 
