做足全额保障

　　截至去年，我国60岁及以上人口占比达13.26%，已成为全球人口老龄化程度最高的国家。老年人更容易面临各种意外风险、医药费用开支等，因此保险专家建议中老年人应尽早为自己购买养老、医疗、意外等方面的保障。在拥有社保或农村合作医疗等最基本保障基础上，还应选择商业保险加以补充，可利用20%-30%的资金为自己提供全面的保障。

　　目前市场上传统型养老保险，投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老，如果投保人想每月都有收入，则可选择年金型保险，获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时，可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高，也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕，在上述基础上还可投保分红型和万能型产品，为自己的老年生活带来更多的财富与保障。

　　首选无风险产品

　　中老年人在完善保障缺口后，还要对现有资产进行合理配置，实现资产的保值增值。安邦人寿理财专家建议，无风险的产品应作为自身养老金的最基本保障，其中银行储蓄又应作为首选。

　　储蓄作为最为稳健、保本的投资方式，被大多数中老年人偏爱；老年人群可根据家庭资金情况,把50%以上的资金作为固定的银行储蓄资金。但储蓄很难抵御持续的通胀压力，因此如果条件允许，中老年人还可以选择无风险稳健型保险理财产品。如安邦盛世3号终身寿险（万能型），它兼具保障和理财功能，且费用低廉、复利计息，一次缴费可获得终身身故保障。该产品本身具有最低保证利率（最低保证利率为2.5%），除了能够帮助老年人实现资产保值，其中的收益及分红还可以抵御通胀。

　　投资量力而行

　　老年人的风险承受能力比较差，理论上讲并不适合进行风险类投资，安邦人寿理财专家提示，中老年人可适度进行低风险投资，例如债券类、货币基金类等。债券、货币基金风险系数都相对较低，且收益比较稳定、高于银行储蓄，中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。

　　理财专家同时指出，老年人抗风险能力较低，一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择，切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况，将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中，老年人群可以选择长线投资，长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资，通过低买高卖获得差价利润。

                                         国峰保险总公司新闻部编辑