很多人认为工薪阶层余钱不多，买保险太过昂贵，其实工薪家庭更需要保障，因为他们的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击。那么工薪家庭购买保险首先要问自己几个问题：

　　1、给谁买保险

　　①先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱，把保障做足了，就能防止如果家庭生活支柱出意外了使得家庭陷入比较艰难的境地，最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育；

　　②拥有小孩的家庭应该先给大人买保险（寿险），大人才是孩子最好的保险；我国对于儿童的寿险保额有规定，一般的城市都不超过5万，北京、上海、深圳等大城市的儿童寿险保额最多不超过10万，因此给孩子购买高额寿险实在是没有意义。而且孩子是不断花钱的人，而大人才是不断赚钱，维持家庭正常生活的人。因此如果你爱你的孩子，请给自己购买足额的保险，同时将受益人写上你的孩子。

　　③给孩子买保意外，门诊，医疗的保险。对于小孩来讲，其实消费性的保险最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保障，像购买个意外、医疗、门诊保险就是孩子最需要的保险。

　　2、购买保险的顺序

　　购买保险应该像爬台阶一样，先从最基本的保障需要买起，然后考虑长期的刚性需求的配置，最后才能考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。具体顺序如下：

　　①首先买传统型保险和全家重大疾病保险；

　　②其次买孩子教育保险以及大人的养老保险；

　　③最后才考虑买万能险，投资连结险等投资型保险产品；

　　所以购买保险的顺序是先保障再投资，先保障平时需要的，再规划长期需要的。

　　3、购买多少保险比较合适

　　①双十原则：交保费不超过总收入的10%，工薪家庭在5%-8%之间为宜； 保额达到家庭年支出的10倍为宜；随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整；

　　②寿险需求满足：未还贷款，孩子教育费用，父母赡养费用，其他依存者基本生活开支等，但可以减去现有存款、股票、基金等金融性的资产，因为一旦发生什么事情，这些资产也可以帮助家庭的其他成员度过难关，而不至于影响生活。

　　4、购买什么保险产品比较适合

　　根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑：

　　① 定期、终身人寿保险等保障型产品。

　　② 重大疾病保险。

　　③ 教育金保险或养老保险。

　　④ 万能险，分红险，投资连结保险

　　5、找谁购买

　　① 找信誉好，经营相对成熟的保险公司，如平安这样的大的寿险集团。

　　② 找人品好，专业能力较好，真心从您的需求角度帮您思考，解决问题的寿险顾问。

　　其实工薪阶层，每日生活忙碌，但是为自己考虑，做好充足的保障也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件。

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