2015: 保险行业六大看点

年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。

　　每到岁末年初，北京商报保险周刊都推出“保险业看哪里”年度策划。回首2014年，保险业可谓进入了改革、整治新纪元。从中介刮起的整治之风蔓延到整个保险业，投资领域全线放开，且新“国十条”出炉，更赋予保险业新的历史意义。展望2015年保险业又有哪些看点。

　　看点1车险费改

　　你改或者不改，车险费率市场化就在那里，不紧不慢。

　　自高保低赔被媒体曝光后，引起社会各方面的强烈关注。保监会2014年曾多次低调向业内征求意见，最终方案直到现在都还没有出台，这或将成为2015年广大车主最关心的一个问题。

　　业内对车险费率市场化一致看好，监管层也曾指出，过去的这些年，统一的条款费率开展经营活动，自主管理、自我发展的意识和能力在一定程度上压制了各家公司的发展。

　　而按照此前媒体披露的车险费率市场化改革征求意见稿的规定，改革之后的商业车险费率将受到三类因素的影响，包括商业基准纯风险保费，附加费用率以及费率调整系数，而2014年，率先推出车险费率挂钩理赔次数的北京地区为车险费改市场化探路。

　　看点2投资热潮

　　你投或者不投，政策就在那里，不可造次。

　　伴随着2015年的到来，保监会近日又批准保险资金设立私募资金，专项支持小微企业发展。事实上，随着新“国十条”为险资投资渠道进一步打开了空间，除了近期放开的优先股和创业投资基金，国债期债、可交换债等具体的投资品种，亦有望在未来逐步放开。

　　就在半个月前，保监会允许保险资金投资创业投资基金、设立私募基金等，以支持创业企业和小微企业健康发展，防范投资风险。而在2014年10月，保监会还印发了《关于保险资金投资优先股有关事项的通知》，旨在进一步放开保险资金投资领域，优化资产配置结构的同时，将国务院关于开展优先股试点的政策意见落到实处，以促进更多的保险资金投资实体经济，缓解融资难、融资贵等问题，支持经济转型提质增效。保监会保险资金运用监管部副主任邢炜透露，保监会目前正与银监会和银行等机构沟通，将适时放开险资投资国债期货，此外，还在积极研究可交换债，并表示黄金市场亦值得研究。

　　看点3互联网保险

　　你放或者不放，互联网金融就在那里，不说必火。

　　互联网保险自诞生之日起就被推在了风口浪尖上，两年内已火爆到监管层急忙喊停。互联网金融捧红了珠江人寿、国华人寿等，同时也惹得首批吃螃蟹的险企泪流满面。不过保监会副主席陈文辉却表示，对于互联网金融，监管层的态度是能放开的尽量放开，否则今天不放明天也要放，明天不放后天可能真的会被颠覆，这或将成为继互联网保险被叫停之后，2015年又一看点。

　　陈文辉认为，互联网保险是大势所趋，但是现在并没有产生激动人心的成果，保险行业要适应互联网时代的要求，服务实体经济和经济的转型升级。通过大数据，互联网金融能够提高保险销售和理赔效率，降低服务成本，提高风控能力和保险定价的精准度。陈文辉肯定了阿里推出的网络购物退货运输险和众安在线等互联网保险业务，“众安在线的发展势头令人振奋，现在我们对他们的发展还有限制，如果没有限制还会更令人振奋”。

　　看点4自贸区

　　你来或者不来，自贸区就在那里，只增不减。

　　上海设为区域性自由贸易园区，将推进国际贸易和货运吞吐量发展，也将催生大量财产保险投保需求。大多数业内人士都看到了海险、货运险以及责任险领域存在的巨大商机，目前已有19家机构获准在自贸区经营保险业务，其中自贸区成立短短一年就有14家获得牌照，2015年，自贸区或将成为又一看点。

　　随着上海自贸区建设的不断推进，保险业正面临巨大商机，离岸保险、航运保险、责任保险、货运保险、出口信用保证险、再保险等保险领域发展空间巨大。在此之前，上海港作为货物吞吐量世界第一的港口，航运保险在世界上的占比较低，滞后于航运业发展，正是各险企纷纷争食这一市场的巨大原因。为了支持险企在自贸区创新，保监会还表态，支持设立外资专业健康保险机构、支持开展人民币跨境再保险业务、支持开展境外投资试点等。

　　看点5个税递延养老险

　　你交或者不交，个税递延养老险就在那里，势在必行。

　　新“国十条”的发布，给个税递延养老保险的发展又带来新的希望，保监会副主席王祖继在公开场合曾表示，要在2015年底之前将该项政策落地，条件允许的情况下提前启动试点。

　　关于这个险种，业界探讨已久，市场上也多次传出要试点的消息，但最终均不了了之，保险行业在其中表现出了足够的热情，但由于涉及多个部门，尤其是税收部门，个税递延型养老保险试点不得不一拖再拖。

　　王祖继表示，通过延迟纳税的激励政策，可以鼓励社会公众积累几倍甚至十几倍的养老金，这样不仅有利于促进保障体系的建设，而且可以大大减轻财政负担。近期，上海版保险“国十条”—《上海市人民政府贯彻〈国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见〉的实施意见》的发布，又将这一预期大大提升。

　　看点6责任险强制试点

　　你服或者不服，责任险推出之时，不买不行。

　　新“国十条”提出，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。监管层将在2015年6月底前启动强制责任保险试点的探索工作。去年，保监会会同卫计委、司法部、财政部等部委联合印发《关于加强医疗责任保险工作的意见》，并部署加强医疗责任保险各项工作，提出到2015年底前，全国三级公立医院参保率应当达到100%；二级公立医院参保率应当达到90%以上的要求。

　　此外，探索推进食品安全责任保险。去年5月，国务院常务会议审议通过的《食品安全法》修订草案中首次提出了建立食品安全责任保险制度的要求。截至目前，上海、江苏、山东、四川、江西等地已开展不同形式的食品安全责任保险试点。人保财险、长安责任险等保险公司先后开发了30余款食品安全责任保险产品，并在全国推广。